Si vous envisagez d’emprunter pour financer un projet, l’assurance emprunteur peut vous être utile. Qu’il s’agisse d’un projet immobilier ou un bien d’équipement, de ce type d’assurance constitue un atout pour remplir les conditions d’obtention du prêt. Retrouvez dans cet article toutes les informations indispensables pour vous aider à y voir plus clair.

L’assurance emprunteur, c’est quoi ?

L’assurance emprunteur est une assurance qui vous prend en charge lors d’un crédit bancaire. Il garantit la prise en charge de tout ou d’une partie des échéances de remboursement ou du capital restant. En principe, l’assurance emprunteur s’applique en cas de survenance de certains événements.

D’une manière générale, l’assurance emprunteur entre en jeu lors de l’un de ces événements :

• Le décès ;
• la perte totale et irréversible d’autonomie ;
• l’invalidité permanente ;
• l’incapacité temporaire de travail (ITT) ;
• la perte d’emploi.

Pour bénéficier d’une assurance emprunteur, vous devrez généralement remplir un questionnaire de santé ou une déclaration d’état de santé. L’organisme d’assurance fera alors une étude des réponses apportées avant d’accepter ou de refuser votre demande de souscription. En cas d’acceptation, il peut vous assurer en tout, en partie ou augmenter sa tarification.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

En France, aucune disposition légale n’impose à un emprunteur d’être assuré. Il ne s’agit donc pas d’une assurance obligatoire lorsque vous demandez un prêt à la banque. Cependant, l’établissement prêteur considère souvent que l’assurance emprunteur est essentielle pour obtenir le crédit. Dans ce cas, souscrire à une assurance sur tutassur.fr devient une condition d’octroi du crédit. Une telle assurance est d’autant plus indispensable si vous envisagez de demander un crédit immobilier. En revanche, vous serez rarement contrainte de vous assurer pour un crédit à la consommation.

Dans le cadre d’un prêt immobilier, la banque peut vous exiger systématiquement une assurance contre d’éventuels risques. Il s’agit notamment des risques :

• de Décès et de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) en cas d’investissement locatif ;
• de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), d’Invalidité et d’Incapacité de travail (ITT), de Perte d’emploi en cas d’acquisition d’une résidence principale.

Par ailleurs, vous devez savoir que si l’assurance emprunteur est une condition d’octroi, le coût des garanties obligatoires sera intégré dans le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG.

À quoi faire attention avant de souscrire un contrat d’assurance emprunteur ?

Avant de souscrire à une assurance emprunteur, prenez le temps de comparer les offres. Vous devez impérativement lire les documents qui vous sont remis de façon minutieuse. En général, vous devez être attentif à quelques points importants qui peuvent varier d’un contrat à l’autre. Portez donc une attention particulière :

• aux délais de carence du contrat d’assurance emprunteur ;
• aux exclusions de garantie qui figurent dans les conditions générales du contrat ;
• au mode de prise en charge qui peut être forfaitaire ou indemnitaire ;
• aux limites d’âge lorsqu’il faut solliciter une mise en jeu des garanties ;
• à l’âge auquel s’arrêtera le versement des prestations ;
• aux autres limitations de garanties éventuelles.

À titre de rappel, la prise en charge forfaitaire implique un montant d’indemnisation correspondant au montant de l’échéance de l’emprunt. Quant à l’indemnitaire, le montant sera fonction de votre perte de revenu au cours des remboursements.